随着全球经济的持续波动和各国央行对货币政策的调整，投资者们纷纷星空体育手机版lank>星空体育手机版寻找能够抵御通胀、实现资产保值增值的金融产品。而分红险作为一种结合了保障与投资功能的保险产品，再次迎来了高光时刻。

　　分红险的发展历史也曾是充满辉煌、波澜壮阔的。因兼具“保证收益+分红”的特点，自2000年诞生后，分红险已经在国内经过了两次发展高潮，2011年前后，分红险在寿险保费收入规模中的占比一度达到90%以上，成为彼时寿险市场上的主力产品。

　　所谓分红险，主要是指保险公司将其实际经营成果优于定价假设的盈余，按照一定比例向保单持有人进行分配的一种人寿保险产品。简单来说，分红险就是既能够提供一定的风险保障，又能够让投资者分享保险公司的经营成果、实现资产的增值的产品。

　　从分红险的发展历史来看，其受消费者追捧的两个关键节点都跟利率相关。第一次是2000年的保险业第一次预定利率下调之际，第二次是2008年金融危机前后。由此可以看出，消费者购买分红险的主要目的还是在于投资和资产保值。

　　从当前市场上销售的产品来看，分红险产品通常是附加在寿险、年金险、重疾险等其他保险上，在原有保障的基础上，附加红利分配的保险产品。按照监管规定，保险公司将可分配盈余的一定比例（不低于70%）分配给客户，然后再根据每张保单对可分配盈余的贡献大小进行分配。

　　也正是因为消费者有相关的投资需求，所以保司也加大了对分红险产品的推销。不过，让人意外的是，从这次市场的销售情况来看，消费者显然对于合资保司的产品更为追捧。据悉，中介渠道销量排名靠前的分红险中，中英人寿、中意人寿、复星保德信人寿等公司旗下产品都赫然在列。

　　究其原因，无外乎实力和能力。根据产品设定，分红险的收益是跟保司共享的，这意味着保司的投资能力决定了分红险产品的收益。纵观进入国内的合资保司，其外资股东几乎都是国外非常成熟的国际保险巨头，长期根植于发达保险市场星空体育app下载，对于长期稳健经营有着更丰富的经验，且具有穿越经济周期的能力。

　　正是因为具有稳健经营的经验，合资险企在投资方面表现略胜一筹。公开披露数据显示，2023年非上市保险公司中，综合投资回报率排名前10名中，有9家都是合资险企，9家平均回报率高达6.04%。在整体经济周期波动的大环境中，合资险企仍然给出了远超市场平均水平的表现。

　　而在分红险这一波发展高潮中，颇受关注具有代表性的就是中英人寿的福满佳终身寿险（分星空体育手机版红型）（以下简称福满佳）。

　　从产品上看，福满佳采用“最低保证2.5%复利+预期分红X”设计，在保证获得确定的保单利益现金价值的前提下，也拥有获得潜在盈余回报的机会，凭借保险公司的长期投资实力和分红回报，实现财富的稳健增值。

　　据悉，福满佳的红利领取方式可选现金领取、累计生息、抵交保费、交清增额四种，其中累计生息的官网查询利率一直是为3.3%，目前2024年4月，红利利率是2.75%，比银行1年期存款利率1.5%要高很多；而交清增额，就是用每年的分红再次买成保险的保额，增加了的保额，会对应的有增加的现金价值，相当于增额红利领取方式，长期收益会更高。

　　从确定性来看，福满佳保证收益最快5年回本超过封闭期，合同最低保证现金价值2.5%复利增值，较市场相比更快更高、增长更稳；从流动性来看，福满佳属于增额寿产品形态，可以一款产品多个功能需求满足，具体可以根据客户的资金规划时间和使用场景需求；从分红回报来看，中英分红险经营经验丰富，分红险经营实力强，中英人寿官网披露2022年36款分红险产品分红实现率均达成100%以上。

　　从收益演示来看，福满佳5年交费7年超本金，保证IRR长期高达2.3%，红利IRR长期高达3.7%，第10年红利IRR2.8%、第12年红利IRR超3.0%、第24年红利IRR达3.5%。

　　目前能达到这样分红实现率的分红险比较少，随着监管多方面指导，未来或许不会再出现这样优质的分红产品。当下的福满佳不仅保证收益高、演示分红收益也很有竞争力，是当前分红型产品的佼佼者。

　　数据显示，作为中粮集团和英华杰集团的合资公司，中英人寿近3年平均综合投资收益率5.93%，排名行业前4，2023年综合投资收益率6.42%，排名行业前2，2023年四季度最新综合偿付能力273.5%、核心偿付能力167.1%，连续29个季度获得监管A类评价，是行业屈指可数的AAA级公司。

　　以上内容仅供参考，不代表央广网观点。投资有风险，投资须谨慎。分红险的过往业绩及收益演示并不预示其未来业绩表现，保险公司的其他分红险业绩并不构成本分红险业绩表现的保证。以上内容不构成对投资者实质性的投资建议或公司最终的投资观点，不应被接受者作为对其独立判断的替代或投资决策依据。以上内容并非对相关保险或市场的完整表述或概括，任何所表达的意见可能会更改且不另外通知。

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